خطوة نحو قطاع تأميني أقوى.. توصية هامة من اتحاد التأمين لتعزيز دور الخبير الاكتواري

يُسلّط الاتحاد المصري لشركات التأمين الضوء على الأهمية البالغة لمهنة الخبير الاكتواري في مصر، مؤكداً أن التحديات القائمة مثل نقص الكوادر وصعوبة الدراسة تتطلب جهوداً متواصلة لضمان استمرارية تطورها. ويرى الاتحاد أن الاستثمار في هذه المهنة يعد استثماراً مستقبلياً يهدف إلى بناء قطاع تأميني قوي ومرن، قادر على حماية الأفراد والمؤسسات، وجذب الاستثمارات، وتعزيز استقرار النظام المالي في البلاد.

الخبير الاكتواري: العقل المدبر لصناعة التأمين المصرية

يُعد الخبير الاكتواري ركيزة أساسية وضامناً لاستقرار صناعة التأمين واستدامتها، فهو يتجاوز كونه محللاً للأرقام ليصبح مهندساً مالياً حيوياً. يضمن هذا الخبير نجاح القطاع من خلال تقييم المخاطر المعقدة بدقة، وتطوير منتجات تأمينية مبتكرة، وتحديد أسعار عادلة تتناسب مع طبيعة السوق. كما يساهم الخبير الاكتواري بفعالية في تعزيز مبادئ الحوكمة الرشيدة، ويدعم الاستقرار المالي لشركات التأمين، مما يجعل الاستثمار في هذه المهنة ضرورة استراتيجية لتحقيق أهداف التنمية الاقتصادية والاجتماعية في اقتصاد متنامٍ ومتعدد المخاطر مثل مصر.

دور العلوم الاكتوارية في تسعير وثائق التأمين وإدارة المخاطر

ترتبط العلوم الاكتوارية ارتباطاً جوهرياً بقطاع التأمين، حيث تشكل العمود الفقري الذي ترتكز عليه عمليات تسعير المنتجات التأمينية وتحديد شروط التغطية التأمينية. كما أنها أساس حساب الاحتياطيات المالية التي يجب على شركات التأمين الاحتفاظ بها لضمان قدرتها على الوفاء بالتزاماتها المستقبلية. ويلعب الاكتواريون دوراً محورياً في إدارة المخاطر وتحليل البيانات التاريخية بشكل دقيق لتوقع الأحداث المستقبلية. يستخدم الخبراء الاكتواريون أدوات تحليلية معقدة لتحديد القيمة الحقيقية للتعويضات المحتملة، وهو ما يساعد شركات التأمين على اتخاذ قرارات مالية سليمة ومستنيرة.

مهام الخبراء الاكتواريين الأساسية

الخبراء الاكتواريون هم متخصصون بارعون في تطبيق مبادئ الرياضيات والإحصاء على المشكلات المالية المعقدة. تتمثل مهامهم الرئيسية في تقييم الآثار المالية للأحداث الطارئة، وهي الأحداث التي لا يمكن التأكد من وقوعها. يشارك هؤلاء الخبراء بفاعلية في إدارة المخاطر التي قد تنشأ عن أحداث طارئة غير مرغوب فيها، ويعملون على تقييم احتمالية وقوع هذه الأحداث المستقبلية. بالإضافة إلى ذلك، يقومون بتصميم حلول مبتكرة للحد من الأثر المالي لأي أحداث غير مرغوب فيها قد تحدث بالفعل، مما يوفر حماية مالية للشركات والأفراد.

متطلبات الخبير الاكتواري الناجح

لأداء عملهم بفعالية واحترافية، يجب على الخبراء الاكتواريين أن يتمتعوا بمجموعة من المؤهلات والمهارات الأساسية:

• مستوى عالٍ من المعرفة التقنية تشمل فهم طبيعة التأمين، والمخاطر الكامنة في أنواع الأصول المختلفة، وطرق استخدام النماذج الإحصائية المعقدة، وكذلك القيود القانونية والتنظيمية المطبقة على الأعمال التأمينية.
• امتلاك حس تجاري جيد يمكنهم من فهم ديناميكيات السوق واتخاذ قرارات استراتيجية.
• مهارات متقدمة في حل المشكلات للتعامل مع التحديات المالية المعقدة.
• القدرة على التواصل الفعال والواضح مع مختلف الأطراف وأصحاب المصلحة.
• القدرة على الموازنة بين المصالح المختلفة لأصحاب الشأن المتعددين.
• الالتزام بمعايير أخلاقية عالية ومبادئ مهنية صارمة في جميع تعاملاتهم.

تحديات مهنة الاكتواريين ومجالات عملهم المتنوعة

على الرغم من الأهمية الحيوية لمهنة الخبراء الاكتواريين، إلا أنها لا تزال غير واسعة الانتشار وغير معروفة جيداً لدى عامة الناس، ففي الواقع، لا تزال هناك العديد من الدول التي تفتقر لوجود خبراء اكتواريين متخصصين. تقليدياً، عمل الخبراء الاكتواريون بشكل رئيسي في قطاعي التأمين والمعاشات التقاعدية، خاصة في الدول التي تتمتع فيها هذه القطاعات بسمعة راسخة وبيئة تنظيمية قوية.

في قطاع التأمين، يمكن للخبراء الاكتواريين العمل في جميع أنواع التأمين، سواء كان تأميناً على الحياة أو تأميناً على الممتلكات، وفي مجالات التأمين المباشر أو إعادة التأمين. ورغم أن العديد من الخبراء الاكتواريين يعملون لدى شركات التأمين مباشرة، فإن جزءاً كبيراً منهم يعمل لدى شركات استشارية متخصصة، ويقدمون خدماتهم لأكثر من شركة تأمين واحدة. كما يعمل بعض خبراء التأمين الاكتواريين في هيئات إشرافية، إما كموظفين دائمين أو كمستشارين خارجيين، مما يعكس اتساع نطاق عملهم وتنوع بيئاتهم المهنية.